Comment l’équipe Legal, Compliance and Risk de WEALINS s’organise-t-elle pour répondre aux enjeux du secteur de l’assurance vie luxembourgeoise ?
L’équipe Legal, Compliance and Risk de WEALINS est constituée de 20 collaborateurs de nationalités diverses, qui apportent leur expertise en fonction de leurs spécialités (technique, langue…), et des domaines dont ils ont la charge. Elle joue un rôle stratégique dans l’accompagnement des évolutions du secteur de l’assurance vie luxembourgeoise, sur chacun de nos dix marchés. Notre organisation repose sur une approche intégrée et proactive.
L’équipe assure une veille continue, en suivant les évolutions législatives et réglementaires aux niveaux national et européen afin d’anticiper les impacts sur notre activité et de garantir une conformité rigoureuse. Elle met également en œuvre un cadre de gouvernance solide, basé sur l’identification, l’évaluation et la maîtrise des risques opérationnels, juridiques et réglementaires, faisant l’objet d’ajustements réguliers pour répondre aux enjeux émergents du marché.
En parallèle, la culture de la conformité est activement promue au sein de WEALINS. Elle est fondée sur l’éthique, la transparence et la responsabilité, avec une sensibilisation constante des collaborateurs aux exigences réglementaires et aux bonnes pratiques de notre secteur.
Enfin, nous avons une approche transverse : l’équipe collabore étroitement avec les autres départements, comme les équipes commerciales, le wealth planning ou encore l’équipe d’investissement. Ensemble, nous œuvrons à sécuriser les projets stratégiques, valider les produits, et accompagner nos partenaires et leurs clients dans le respect des standards réglementaires. Cela s’applique également à la mise en place de nouvelles relations, ou lors d’investissements dans des actifs non conventionnels comme le private equity. Cette organisation permet à WEALINS de répondre avec agilité et rigueur aux défis du secteur, tout en renforçant la confiance de nos partenaires et de leurs clients.
Quelles sont les nouveautés réglementaires attendues pour le secteur ? Comment votre équipe anticipe-t-elle et met en œuvre ces évolutions tant au niveau européen, qu’au niveau local (sur nos différents marchés core) ?
Le secteur de l’assurance vie luxembourgeoise se prépare à une transformation réglementaire majeure en 2026, avec l’entrée en vigueur de plusieurs textes européens et nationaux structurants. L’équipe Legal, Compliance and Risk de WEALINS est pleinement mobilisée pour anticiper ces évolutions et garantir une mise en conformité fluide et rigoureuse.
Parmi les changements attendus figurent la révision finale de la directive Solvabilité II, qui renforcera la résilience du secteur en intégrant les risques ESG et en ajustant les exigences de capital et de gouvernance.
La stratégie européenne Retail Investment Strategy (RIS) imposera une transparence accrue sur les frais et la gouvernance des produits, impactant directement la distribution des contrats.
Le règlement DORA entrera dans une phase d’application étendue, avec de nouvelles exigences en matière de résilience numérique, notamment sur la gestion des prestataires TIC et la traçabilité des incidents.
Le paquet anti-blanchiment (AML) introduira des obligations renforcées dès juillet 2026, notamment sur le screening des sanctions, la surveillance et le reporting.
Le Commissariat aux Assurances prévoit de nouvelles circulaires sur la gouvernance, l’outsourcing, la gestion pilotée et la conformité transfrontalière, avec un accent particulier sur les typologies BC/FT et les mécanismes contractuels liés à DORA sans oublier une refonte de la circulaire 15/3.
Pour répondre à ces enjeux, l’équipe adopte une démarche structurée et agile.
Elle assure une veille réglementaire active en suivant les publications européennes (EIOPA, Commission européenne) et locales (CAA, ACPR, FSMA, IVASS ETC.) en lien avec tous nos marchés.
Chaque évolution fait l’objet d’une cartographie d’impact transversale, intégrant les dimensions juridiques, opérationnelles et technologiques.
Des plans d’action sont mis en œuvre en amont des échéances, avec des jalons clairs et des indicateurs de suivi.
L’équipe organise également des sessions de formation et de sensibilisation pour les collaborateurs et les partenaires, afin de garantir une compréhension partagée des nouvelles obligations.
La digitalisation des processus de conformité quant à elle permet d’automatiser la traçabilité, de centraliser les alertes et de produire à destination de la direction des rapports consolidés, conformes aux exigences réglementaires.
Que mettez-vous en œuvre chez WEALINS pour maitriser et optimiser la gestion des risques et de la conformité (AML,…) ?
Au sein de WEALINS, la maîtrise des risques et la conformité réglementaire sont des piliers fondamentaux de notre gouvernance. L’équipe Legal, Compliance and Risk adopte une approche intégrée, rigoureuse et évolutive pour répondre aux exigences croissantes du secteur de l’assurance vie luxembourgeoise.
En matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML)et le financement du terrorisme (FT), elle met en œuvre un dispositif de vigilance renforcée, à travers des procédures de connaissance client approfondies (KYC), incluant la vérification de l’origine des fonds, l’identification des bénéficiaires effectifs et le suivi des profils à risque.
Nos solutions technologiques permettent un sanction screening automatisé, c’est-à-dire le filtrage systématique et automatisé des clients, partenaires et transactions selon les listes de sanctions internationales.
Les équipes sont formées en continu à l’identification des typologies BC/FT pour détecter les opérations suspectes et les signaler à la cellule de conformité, en lien avec la CRF.
Des audits internes et contrôles de conformité réguliers garantissent l’efficacité du dispositif AML et son alignement avec les exigences du CAA et du cadre européen.
Concernant la gestion des risques opérationnels, juridiques et réglementaires, l’équipe établit une cartographie dynamique des risques inhérents aux activités, produits et processus, régulièrement mise à jour, avec des plans de mitigation adaptés.
Un comité dédié assure le suivi des indicateurs de risque, la validation des dispositifs de contrôle et l’analyse des incidents.
La culture de la conformité est également activement promue auprès des collaborateurs, via des formations ciblées, des campagnes internes et des supports pédagogiques adaptés aux évolutions réglementaires.
WEALINS cherche constamment à innover pour gagner notamment en efficacité. Quelles sont les initiatives mises en place au sein de votre département ?
Dans un environnement réglementaire en constante évolution, l’innovation est un levier stratégique essentiel pour renforcer l’efficacité et la réactivité du département Legal, Compliance and Risk chez WEALINS. Plusieurs initiatives ont été mises en œuvre pour transformer les pratiques internes et anticiper les enjeux du secteur de l’assurance vie luxembourgeoise.
Parmi les projets phares figure LegalFly, une plateforme intelligente dédiée à la veille réglementaire et fiscale. Au cœur de cette solution, l’agent AI Legal Radar joue un rôle clé en assurant la détection automatisée des évolutions réglementaires et fiscales, en analysant en continu les publications européennes (EIOPA, ESMA, Commission) et locales (CAA, CSSF), et en identifiant puis en classant les textes pertinents selon leur impact potentiel sur les activités. En fonction des profils d’activité et des marchés clés, Legal Radar émet des alertes ciblées et propose des recommandations opérationnelles pour faciliter la mise en conformité.
D’autres initiatives illustrent cette dynamique d’innovation, telles que la digitalisation des contrôles de conformité avec des solutions automatisées pour le suivi des obligations AML, la traçabilité des opérations et la production de rapports réglementaires.
L’automatisation des processus contractuels a également été renforcée grâce à des workflows intelligents pour la validation juridique des documents, la gestion des délégations et le suivi des engagements.
Une approche de formation augmentée a été déployée, avec des modules interactifs et personnalisés visant à renforcer la culture de la conformité auprès des collaborateurs et partenaires. Ces actions traduisent la volonté de WEALINS de positionner la fonction Legal, Compliance and Risk comme un acteur agile, innovant et stratégique au service de la performance durable de l’entreprise.
Pour en savoir plus sur la gouvernance de WEALINS et comment elle permet d’accompagner les évolutions réglementaires de l’assurance vie luxembourgeoise au quotidien, Connect with our Experts.
