Intégration des risques liés au développement durable dans le processus de prise de décision en matière d’investissement (Article 3 SFDR)

WEALINS S.A. exerce une activité de distributeur de contrats d’assurance-vie ou de capitalisation en unités de compte et de conseiller financier. Nous proposons les sous-jacents suivants : des fonds externes (OPCVM, etc.) et/ou des fonds d’assurance internes collectifs, dédiés et/ou spécialisés, constitués et gérés en conformité avec les dispositions réglementaires luxembourgeoises, et notamment les dispositions de la lettre circulaire LC 15/3 du Commissariat aux Assurances (autorité luxembourgeoise de surveillance des assurances). Nous facilitons, promouvons et soutenons le développement de stratégies d’investissement ESG par le biais de nos contrats d’assurance-vie ou de capitalisation. Dans ce rôle, nous ne gérons pas les actifs sous-jacents des contrats et nous nous référons donc à chaque partenaire respectif (gestionnaire d’actifs ou autre) qui travaille avec nous et qui a été présélectionné conformément à notre processus de diligence raisonnable, en veillant à ce que chaque investissement et chaque partenaire répondent à toutes les exigences réglementaires.

Approche d’investissement des fonds propres de WEALINS S.A.

A l’instar de notre société mère, le Groupe Foyer, notre approche de la durabilité et des investissements se caractérise par l’intégration de considérations relatives aux risques de durabilité.

En ce qui concerne le Pacte mondial des Nations Unies, nous effectuons des contrôles relatifs aux violations des principes suivants : Droits de l’homme, Travail, Environnement et Lutte contre la corruption. Nous recueillons des informations sur les controverses des entreprises dans lesquelles nous investissons, en fonction de leur intensité. Le niveau d’intensité de la controverse est classé de 1 (intensité la plus faible) à 5 (intensité la plus élevée). Le niveau de controverse spécifie l’intensité négative des événements liés à l’entreprise sur l’environnement ou la société, ainsi que les risques pour l’entreprise elle-même. Pour plus d’informations, nous renvoyons à la documentation disponible.

Intégration des risques liés au développement durable dans les conseils en assurance (Article 3 SFDR)

Dans notre rôle de conseiller en assurance, nous avons conçu une approche entièrement numérique qui nous permet de connaître les préférences de nos clients en matière de durabilité. Cette approche se fait par le biais de notre plateforme e-Wealins et de la méthodologie que nous avons créée en interne pour mettre en correspondance le profil de durabilité de nos clients avec les produits d’investissement que nous nous procurons auprès de tiers.

Extrait de notre approche

Dans le cadre de nos responsabilités en tant que conseiller financier, conformément au Règlement délégué sur la distribution d’assurances (IDD), 2021/1257 du 21 avril 2021, WEALINS S.A. doit prendre en considération les préférences des clients en matière de durabilité.

Afin de prendre bonne note de ces préférences et de déterminer leur impact sur les investissements, nous avons conçu un système qui nous permet de définir les préférences de nos clients en fonction de leur appétit pour le risque et de les faire correspondre à des « profils » de durabilité prédéfinis.

À cette fin, nous avons rédigé des questions relatives à la durabilité qui permettent un échange ouvert entre les clients et WEALINS S.A. afin de garantir que nos clients puissent faire un choix éclairé en matière de durabilité et les aider à établir leurs préférences en matière de durabilité (prise en compte des principales incidences négatives et/ou impacts positifs, investissement promouvant des caractéristiques environnementales ou sociales (article 8 SFDR), investissement durable (article 9 SFDR), investissement conforme au Règlement Taxonomie (UE) 2020/852).

Chaque préférence a un poids particulier qui détermine la correspondance avec un ou plusieurs profils de durabilité (de 2 à 6) établis par WEALINS S.A.

Une fois ces préférences établies, les clients se voient proposer un ensemble de produits spécifiques (fonds externes (OPCVM, etc.) et/ou fonds d’assurance internes collectifs, dédiés ou fonds d’assurance spécialisés), qui correspondent parfaitement à la combinaison de leur profil de durabilité. Nous effectuons notre sélection à partir des informations provenant des EET (European ESG Template) mis à disposition par nos partenaires (gestionnaires d’actifs ou autres).

Déclaration sur les politiques de diligence raisonnable concernant les principales incidences négatives des décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité (Article 4 SFDR)

WEALINS S.A. propose une gamme de produits d’assurance-vie et de capitalisation en unités de compte dont les risques financiers sont intégralement supportés par les souscripteurs.

Les investissements sous-jacents aux produits de WEALINS S.A. donnent accès jusqu’à quatre différents types de fonds, selon le produit et le marché cible. Il peut s’agir de fonds externes (OPCVM, etc.) et/ou de fonds internes collectifs, dédiés et/ou d’assurance spécialisés, constitués et gérés en conformité avec les dispositions réglementaires luxembourgeoises, et notamment avec les dispositions de la lettre circulaire LC 15/3 du Commissariat aux Assurances (autorité luxembourgeoise de surveillance du secteur financier). A travers ces fonds externes et/ou internes, les souscripteurs des produits de WEALINS S.A. peuvent investir dans un grand nombre de stratégies et de profils d’investissement, le plus souvent gérés par des gestionnaires financiers externes et indépendants et parfois, dès lors que les dispositions réglementaires des pays de résidence des souscripteurs le permettent, directement par les souscripteurs.

Les décisions d’investissement sont ainsi prises par ces gestionnaires financiers externes mandatés par WEALINS S.A. dans le cas de fonds internes collectifs ou dédiés, ou par les souscripteurs eux-mêmes, ou du moins avec la confirmation des souscripteurs, qui peuvent, s’ils le souhaitent, s’entourer de conseils en investissement. Dans tous ces cas de figure, il appartient aux gestionnaires financiers indépendants mandatés par WEALINS S.A., aux conseillers en investissement mandatés par les souscripteurs ou, le cas échéant, aux souscripteurs eux-mêmes d’intégrer les risques de durabilité dans leurs prises de décisions en matière d’investissement et d’évaluer les principales incidences négatives de leurs décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité et les rendements des investissements.

Pour ces mêmes raisons, ni WEALINS S.A. en tant qu’assureur, ni ses produits d’assurance-vie ou de capitalisation ne tiennent compte des incidences négatives des décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité. Lorsqu’elle agit en tant que distributeur d’assurances (vente directe), WEALINS S.A. prend en compte les incidences négatives des décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité dans le cadre des conseils en assurance fournis en s’assurant que les politiques et stratégies de ses fonds tiers sont conformes à ses propres considérations de durabilité et aux politiques d’investissement du Foyer. La liste des fonds avec les classifications SFDR est disponible ici.

Déclaration sur les principales incidences négatives

WEALINS distribue des produits de capitalisation et d’assurance vie en unités de compte, principalement à travers un réseau d’intermédiaires en assurance (courtiers, banques, family offices). Ces intermédiaires sont responsables de la mise en relation avec les preneurs. Ils définissent la stratégie d’investissement ainsi que les supports d’investissement les plus adaptés pour chaque preneur, en prenant en considération l’appétit au risque, ainsi que les préférences en matière de durabilité.

C’est durant cette phase de discussion et d’échange direct avec le client que l’intermédiaire se charge de considérer les risques en matière de durabilité et ce qu’ils représentent pour les projets des clients, tout en prenant en compte les impacts négatifs des décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité dans le cadre de conseil en assurance.

Le rôle de WEALINS dans cette chaine de valeur, et là où nous pouvons exercer une influence maximale, est dans la sélection de bons partenaires (Gestionnaires d’actifs, Intermédiaires) au travers notre processus de vérification. En établissant un cadre de collaboration approprié avec les partenaires qui partagent notre vision et notre mission en matière de développement durable, nous contribuons au plan Européen de financement durable. 

En mettant en place notre politique d’investissement responsable et en définissant une stratégie et objectifs clés, nous pouvons définir des actions et des moyens par lesquels nous établissons des exigences minimales autour des attentes sur la façon dont nos partenaires s’engagent avec les actifs dans lesquelles ils investissent. Nous avons déjà commencé à suivre les PAI (Principle Adverse Impacts) afin de faciliter notre rôle à l’avenir et nous espérons être en mesure d’élaborer une analyse plus granulaire prochainement. Nous serons alors capables de préparer un ensemble de plans visant à compenser les impacts négatifs potentiels, ce qui nous permettra de prendre en compte et de surveiller les impacts négatifs potentiels de manière plus directe dans un avenir proche.

Information sur la manière dont la politique de rémunération de WEALINS S.A. est adaptée à l’intégration des risques en matière de durabilité (Article 5 SFDR)

Consultez la Déclaration de durabilité de WEALINS en PDF ici 20230711_Declaration de durabilité_WEALINS

Publié le 11 juillet 2023.

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