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Assurance vie : une réelle opportunité pour la gestion de trésorerie des personnes morales luxembourgeoises

La gestion de trésorerie est un point clé dans la stratégie de développement d’une entreprise. Pour en envisager une gestion optimale, plusieurs alternatives existent sur la place financière luxembourgeoise. Cependant, l’assurance vie en tant que solution est, dans ce contexte, souvent méconnue alors même qu’elle donne accès à des avantages non négligeables pour les personnes morales. Dans cet interview d’Expert, Christian Heinen, Country Manager Luxembourg, explique comment l’assurance vie peut être utilisée comme un outil de gestion de trésorerie efficace.

Quel est votre rôle au sein de WEALINS ?

Je suis Country Manager Luxembourg depuis plus de 15 ans. Comptable-fiscaliste de formation, je m’occupe d’accompagner les partenaires dans l’élaboration de la meilleure solution pour leurs clients. Depuis deux ans, je me suis concentré sur l’accompagnement de partenaires ainsi que leurs clients personnes morales dans le cadre de la gestion de leur trésorerie, car il y a là une réelle opportunité pour le client.

J’oeuvre à sensibiliser les partenaires aux avantages de l’assurance vie pour leurs clients personnes morales.

Christian Heinen, Country Manager Luxembourg

Quels sont les spécificités des personnes morales luxembourgeoises et quelles sont leurs besoins en matière de gestion de trésorerie ?

Quand nous parlons de personnes morales pleinement imposables, nous faisons référence à une personnalité juridique, telle qu’une Soparfi établie au Luxembourg par exemple. Ces structures ont ceci de particulier qu’elles doivent pouvoir assurer leur pérennité. Non seulement elles sont à la recherche de stratégies d’investissements permettant notamment de faire fructifier leur trésorerie, mais ont aussi un besoin de protection, afin de se prémunir contre d’éventuelles déconvenues financières en cas de perte de leur dirigeant, par exemple.

Dans ce contexte, faire les bons choix en matière de stratégies d’investissements s’avère donc être un point clé dans leur stratégie de développement. S’entourer d’un gestionnaire spécialisé tout en conservant un cadre juridique et fiscal optimal et sécurisé est également primordial pour favoriser une gestion de trésorerie efficace sur le long terme.

Vers quelle solution se tournent habituellement les personnes morales luxembourgeoises ?

J’observe que les personnes morales luxembourgeoises se dirigent plus volontiers vers les produits bancaires classiques. Or, ces produits n’offrent pas les avantages de l’assurance vie en termes de protection et de fiscalité avantageuse.

Force est de constater qu’il y a une méconnaissance de l’assurance vie en tant qu’outil permettant de répondre, entre autres, aux besoins de protection et de gestion de trésorerie des personnes morales luxembourgeoises.

explique Christian Heinen

En quoi l’assurance vie constitue une solution optimale pour ce type de clientèle ?

Tout d’abord, la souscription à un contrat d’assurance vie ou de capitalisation va permettre à la personne morale de bénéficier des avantages propres à l’assurance vie luxembourgeoise. En effet, le contrat en tant qu’outil d’épargne, permettra de faire fructifier la trésorerie sur le long terme tandis que les actifs sont protégés au sein du contrat, grâce au triangle de sécurité luxembourgeois qui offre un niveau de protection inégalé.

Ensuite, le contrat d’assurance vie s’avère être un complément incontournable à l’assurance « homme clé », en ce qu’elle permet de rajouter une couverture décès. Ainsi, une prestation est garantie en cas décès du dirigeant assuré et la société évite ainsi des pertes financières souvent conséquentes.

Dans le cadre d’une gestion de trésorerie classique via un produit bancaire, ces deux protections sont inexistantes.

Enfin, dernier avantage et non des moindres : la gestion de la trésorerie à travers un contrat d’assurance vie ou de capitalisation va offrir plusieurs avantages liés à la fiscalité qui incombe aux sociétés. En effet, le contrat de capitalisation, tout comme le contrat d’assurance vie, vont permettre une optimisation du calcul de l’Impôt sur le Revenu des Collectivités (IRC) et de l’Impôt Commercial Communal (ICC). La souscription à un contrat d’assurance vie va offrir, en sus, une couverture décès ainsi que d’autres avantages impactant la base imposable. Il convient d’analyser ces possibilités plus en détail en prenant contact avec WEALINS : nos experts vous accompagnent dans l’évaluation de l’économie potentielle que le client peut réaliser.

A travers la souscription à un contrat d’assurance vie, la personne morale accède à des avantages en termes de protection des actifs, de couverture décès potentielle et de fiscalité avantageuse.

souligne Christian Heinen

Pouvez-vous partager le cas d’une personne morale que WEALINS a accompagnée ?

Nous avons accompagné un partenaire dont le client était une Soparfi. La structure détenait une trésorerie de 10 millions d’euros et souhaitait l’investir.

La première étape de notre accompagnement a été l’analyse de la structure par notre équipe d’experts pluridisciplinaires. Nous avons procédé à l’examen complet des actifs, des participations de la Soparfi, de ses statuts et de son activité commerciale. Cet exercice a ensuite permis la réalisation d’une simulation par nos experts en ingénierie patrimoniale : l’objectif était d’évaluer quels avantages en termes d’économie, de fiscalité et de protection WEALINS pouvait offrir au client en fonction de ses objectifs et de sa situation.

En considérant un investissement sur 10 ans, le résultat de la simulation était sans équivoque : par la simple mise en place d’un contrat d’assurance vie auprès de WEALINS, la personne morale était en mesure de réaliser un gain potentiel d’un demi-million d’euros, ce qui correspond à 5% du capital investi (comparé à la non-souscription à un contrat).  

Nous assurons également un suivi régulier avec le partenaire afin de fournir un accompagnement sur le long terme en mesure de répondre aux besoins futurs du client, notamment en termes de portabilité et de transmission.   

Par la souscription au contrat d’assurance vie, la société a non seulement réalisé un gain qui sera à son tour capitalisé, mais aussi une économie d’impôts, et finalement, bénéficie des avantages qu’offre l’assurance vie en termes de protection du capital.

conclut Christian Heinen

Pour en savoir plus sur l’accompagnement proposé par WEALINS pour vos clients personnes morales et pour obtenir une simulation, Connect with our Experts

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