Intégration des risques de durabilité dans le processus de décision d’investissement (article 3 SFDR)

WEALINS S.A. agit en tant que distributeur et conseiller de contrats d’assurance vie en unités de compte ou de capitalisation. Nous proposons les produits suivants : fonds collectifs externes (UCITS, etc.) et ou internes, fonds d’assurance dédiés et/ou spécialisés constitués et gérés conformément aux dispositions réglementaires luxembourgeoises, et notamment aux dispositions de la lettre circulaire LC 15/3 du le Commissariat aux Assurances (l’Autorité de Contrôle des Assurances au Luxembourg). Nous facilitons, promouvons et accompagnons le développement de stratégies d’investissement ESG à travers nos contrats d’assurance vie ou de capitalisation. Dans ce rôle, nous ne gérons pas les actifs sous-jacents aux contrats et nous nous référons donc aux exigences de chaque partenaire respectif (gestionnaire d’actifs ou autre) conformément à la catégorisation SFDR.

Approche d’investissement des fonds propres de WEALINS S.A.

Conformément à notre société mère, le groupe Foyer, notre approche de la durabilité et des investissements se caractérise par l’intégration de considérations liées aux risques liés à la durabilité.

Le Groupe Foyer applique un filtrage inspiré du Pacte Mondial des Nations Unies, impliquant des contrôles liés aux violations des principes suivants : Droits de l’Homme, Travail, Environnement et Anti-Corruption. Des informations concernant les controverses des sociétés dans lesquelles nous investissons en fonction de leur niveau d’intensité sont également collectées et le niveau d’intensité de la controverse est classé de 1 (intensité la plus faible) à 5 (intensité la plus élevée). Le niveau de controverse précise l’intensité négative des événements liés à l’entreprise sur l’environnement ou la société, et les risques pour l’entreprise elle-même.

En 2024, tout en suivant le PAI de notre portefeuille interne (voir la section ci-dessous), nous avons également commencé à utiliser ce travail comme une opportunité pour fixer des objectifs de développement durable au niveau du groupe qui garantiront que nous pouvons continuer à suivre tout en poursuivant notre ambition conformément aux objectifs de développement durable.

Intégration des risques de durabilité dans le conseil en assurance (article 3 SFDR)

Dans notre rôle de conseiller en assurance, nous avons conçu une approche entièrement numérique, grâce à laquelle nous captons les préférences de nos clients en matière de développement durable. Cette approche se fait via notre plateforme e-Wealins et la méthodologie que nous avons créée en interne pour cartographier le profil de durabilité de nos clients avec les produits d’investissement que nous achetons auprès de tiers.

Extrait sur notre démarche

Conformément à nos responsabilités de conseiller financier, conformément au règlement Directive Distribution d’Assurance (IDD) 2021/1257 du 21 avril 2021, WEALINS S.A. doit prendre en considération les préférences de durabilité de nos clients.

Afin de bien prendre note de ces préférences et de déterminer leurs impacts sur les investissements, nous concevons un système qui nous permettrait de définir les préférences de nos clients en fonction de leur appétit pour le risque et de faire correspondre celles avec des « profils » de durabilité prédéfinis.

À cette fin, nous avons rédigé des questions de durabilité qui permettent un échange ouvert entre les clients et WEALINS SA afin de garantir que nos clients peuvent faire un choix éclairé en matière de durabilité et les aider à établir des préférences en matière de durabilité (prendre en compte les principaux impacts négatifs sur les questions environnementales et sociales, l’investissement promeut des caractéristiques environnementales ou sociales (article 8 SFDR), l’investissement durable (article 9 SFDR), l’investissement conforme au règlement taxonomie (UE) 2020/852).

Chaque préférence porte un poids particulier qui détermine une adéquation pour répondre à un ou plusieurs profils de durabilité (de 2 à 6) établis par WEALINS SA.

Une fois ces préférences établies, les clients se verront proposer un ensemble de produits spécifiques (fonds externes (UCITS, etc.) et ou fonds d’assurance collectifs internes, dédiés et/ou spécialisés), correspondant parfaitement à la combinaison de leur profil de durabilité. Nous effectuons notre sélection en nous basant sur les informations issues de l’EET (European ESG Template) mis à disposition par nos partenaires (gestionnaires d’actifs, ou autres).

Déclaration sur les politiques de diligence raisonnable concernant les principaux impacts négatifs des décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité (article 4 SFDR)

WEALINS S.A. propose une gamme de produits d’assurance vie et de capitalisation en unités de compte dont les risques financiers sont intégralement supportés par les assurés.

Les investissements sous-jacents aux produits WEALINS S.A. donnent accès à jusqu’à quatre types de fonds différents, en fonction du produit et du marché cible. Il peut s’agir de fonds collectifs externes (OPCVM, etc.) et/ou internes, de fonds d’assurance dédiés et/ou spécialisés constitués et gérés conformément aux dispositions réglementaires luxembourgeoises, et notamment aux dispositions de la lettre circulaire LC 15/3 du Commissariat aux Assurances (autorité luxembourgeoise de contrôle des assurances). A travers ces fonds externes et/ou internes, les assurés des produits WEALINS S.A. peuvent investir dans un grand nombre de stratégies et de profils d’investissement, le plus souvent gérés par des gestionnaires financiers externes et indépendants et parfois, lorsque les dispositions réglementaires des pays de résidence des assurés le permettent. directement par les assurés.

Les décisions d’investissement sont ainsi prises par ces gestionnaires financiers externes mandatés par WEALINS S.A. dans le cas de fonds collectifs internes ou dédiés, ou par les assurés eux-mêmes, ou à tout le moins avec confirmation des assurés, qui peuvent, s’ils le souhaitent, rechercher des investissements. conseil. Dans tous ces cas, il appartient aux gestionnaires d’investissement indépendants désignés par WEALINS S.A., aux conseillers en investissement désignés par les assurés ou, le cas échéant, aux assurés eux-mêmes d’intégrer les risques de durabilité dans leurs décisions d’investissement et d’évaluer les principaux impacts négatifs de leurs décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité et les retours sur investissement.

WEALINS S.A., en tant que compagnie d’assurance vie commercialisant principalement des produits en unités de compte¹, n’intervient pas directement dans le choix du ou des sous-jacents des fonds internes. Notamment, cette responsabilité « est transférée au gestionnaire financier, conformément à la politique de placement définie en concertation avec le preneur d’assurance ». Conformément à la classification de nos superviseurs, notre rôle est donc « limité » en termes de capacité à influencer les décisions d’investissement pour les choix d’investissement de nos clients, nous ne pouvons que nous limiter à les suivre et à évaluer comment pouvoir exercer une influence tout au long de la chaîne de valeur.

Nous donnons également accès à la liste des fonds externes avec la classification SFDR disponible ici.

Déclaration des principaux impacts négatifs

En 2022, nous avions déjà commencé à suivre les PAI (Principe Adverse Impacts) afin de faciliter notre rôle et avons réussi à développer une approche (en alignement avec le groupe) qui nous permet de nous aligner et d’avancer davantage dans notre mission d’apporter plus de transparence dans l’entreprise.

En 2024, nous avons donc publié notre PAI lié aux produits (investissements des clients) disponible ici et sur le site Internet du Groupe Foyer.

Nous avons également choisi de publier les PAI de notre portefeuille interne démontrant notre engagement à agir de manière durable en créant un alignement avec notre stratégie de développement durable et la composition de notre portefeuille d’investissements interne qui est géré par notre Groupe. Nous profitons de cette occasion pour favoriser des échanges constructifs avec nos parties prenantes internes tout en favorisant le changement de l’intérieur.

Information sur la manière dont la politique de rémunération de WEALINS S.A. est adaptée à l’intégration des risques en matière de durabilité (Article 5 SFDR)

La politique de rémunération de WEALINS S.A. fait partie de la politique de rémunération globale du Groupe Foyer, auquel WEALINS S.A. appartient, qui est résumée dans le document Déclaration de Développement Durable publié sur le site Internet du Groupe.

Publié le 26 juillet 2024.

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1. Note d’information du CAA 24/9 relative à l’étude de l’implication des
   entreprises d’assurance-vie en matière de durabilité appartenant au groupe 2 ↩︎